FINANCE · แผนการเงิน · วางแผนการเงิน ฟรี
วางแผนการเงิน: สรุปรายรับ รายจ่าย สินทรัพย์ หนี้ และเป้าหมาย
กรอก snapshot การเงินของคุณเพื่อเห็นภาพรายรับ รายจ่าย สินทรัพย์ หนี้ เป้าหมาย และช่องว่างเกษียณในหน้าเดียว
กรอกข้อมูล เพื่อเริ่มต้น
ผลลัพธ์เบื้องต้น
ผลนี้เกิดขึ้นในเบราว์เซอร์และควรอ่านคู่กับวิธีคำนวณ/ข้อจำกัด
ความรู้และการวางแผนการเงิน แบบเจาะลึก
สินทรัพย์ (Assets — 3 ประเภท)
ทรัพย์สินที่มีมูลค่าเป็นตัวเงินหนี้สิน (Liabilities — 2 ประเภท)
ภาระผ่อนชำระคืนบุคคลภายนอกกระแสเงินสด (Cash Flow — 5 หมวด)
สรุปการไหลเข้าออกของเงินต่อเดือน4 อัตราส่วนการเงินสากล
ตัวชี้วัดสุขภาพการเงินสากลหลักการคำนวณและสิ่งที่ วางแผนการเงิน ประเมินให้คุณ
- สรุปงบดุลส่วนบุคคล: สินทรัพย์สภาพคล่อง สินทรัพย์ลงทุน สินทรัพย์ส่วนตัว หนี้ระยะสั้น หหนี้ระยะยาว และสินทรัพย์สุทธิ
- สรุปงบกระแสเงินสด: รายรับ Active/Passive, รายจ่ายคงที่/ผันแปร, ภาระผ่อนหนี้ และเงินเหลือคงเหลือต่อเดือน
- วิเคราะห์ 4 อัตราส่วนสุขภาพการเงินสากล: อัตราส่วนเงินสำรอง (Emergency Ratio), DSR, Savings Rate และ Debt-to-Asset Ratio
- ประเมินเป้าหมายเกษียณและเป้าหมายชีวิตสำคัญ 3 เป้าหมาย พร้อม Checklist ความพร้อม 13 ข้อ
สูตรและหลักการคำนวณ วางแผนการเงิน สากล
การวางแผนการเงินประมวลผลเชื่อมโยงระหว่างงบดุล (Balance Sheet) งบกระแสเงินสด (Cash Flow) และแผนเกษียณ (Retirement Plan) ด้วยทฤษฎีการเงินส่วนบุคคลสากลให้อัตโนมัติในเบราว์เซอร์อย่างโปร่งใส
วางแผนการเงิน ฟรี ต่างจากคำปรึกษาแบบรายละเอียดอย่างไร
เครื่องมือนี้ให้ผลวิเคราะห์และสรุปภาพรวมงบดุลและกระแสเงินสดฉบับเต็มฟรีทันที โดยสามารถนำตัวเลขที่ได้ไปปรับจัดสรรงบรายเดือนและพอร์ตการลงทุนต่อได้เลย
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
อ่านต่อจากเครื่องมือนี้
เลือกบทความที่อธิบายบริบทและข้อจำกัดของหัวข้อนี้ต่อได้ โดยยังคงแยกข้อมูลเพื่อการศึกษาออกจากคำแนะนำเฉพาะบุคคล
กำลังจัดแฟ้มทรัพย์สินเพื่อคนในครอบครัวด้วยหรือไม่? อ่านแนวทางจัดระบบข้อมูลการส่งต่อที่ เครื่องมือบัญชีทรัพย์สินของ SongTor โดยไม่กรอกเลขบัญชีหรือข้อมูลลับลงในเว็บ
คำถามที่พบบ่อยเรื่องวางแผนการเงิน
วางแผนการเงินส่วนบุคคล เริ่มต้นจากอะไรดีที่สุด
เริ่มต้นจาก 2 สิ่งแรกคือ 1) สรุปสินทรัพย์และหนี้สิน (งบดุล) เพื่อดูสินทรัพย์สุทธิ และ 2) ทำสรุปรายรับรายจ่ายต่อเดือน (กระแสเงินสด) เพื่อดูเงินเหลือออม
ทำไมต้องแยกสินทรัพย์สภาพคล่อง ออกจาก สินทรัพย์เพื่อการลงทุน
เพราะสินทรัพย์สภาพคล่องผันผวนต่ำและใช้รับมือวิกฤตฉุกเฉินได้ทันที ส่วนสินทรัพย์ลงทุนมีไว้สร้างผลตอบแทนระยะยาวและอาจมีความเสี่ยงผันผวนชั่วคราว การแยกจากกันช่วยป้องกันไม่ให้เราต้องขายหุ้นหรือกองทุนขาดทุนเมื่อเกิดวิกฤต
ภาระหนี้สินต่อรายได้ (DSR) เท่าไรจึงจะถือว่าปลอดภัย
ตามมาตรฐานการเงินสากล ภาระผ่อนชำระหนี้รวมทุกก้อนไม่ควรเกิน 35-45% ของรายได้รวมต่อเดือน หากเกินกว่านี้ถือว่าเสี่ยงสภาพคล่องตึงตัว
สินทรัพย์สุทธิ (Net Worth) บอกอะไรเรา
สินทรัพย์สุทธิ = สินทรัพย์รวม หักลบ หนี้สินรวม เป็นตัวเลขที่บอกความร่ำรวยที่แท้จริง หากสินทรัพย์สุทธิเป็นบวกและเติบโตขึ้นทุกปี แสดงว่าการเงินของคุณกำลังเดินไปในทางที่ถูกต้อง
ควรทบทวนงบดุลและแผนการเงินส่วนบุคคลบ่อยแค่ไหน
แนะนำทบทวนอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หรือทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงสำคัญในชีวิต เช่น เปลี่ยนงาน แต่งงาน ซื้อบ้าน หรือมีลูก
คำนวณแผนการเงินที่นี่ปลอดภัยหรือไม่ ข้อมูลหลุดไหม
เครื่องมือคำนวณในเบราว์เซอร์ ส่วนข้อมูลที่บันทึกในพอร์ทัลอยู่ในเบราว์เซอร์ของอุปกรณ์นี้ และบางหน้าอาจใช้บริการภายนอก โปรดอ่านนโยบายความเป็นส่วนตัวก่อนกรอกข้อมูลที่มีความอ่อนไหว