เจ้าของบัญชีเสียชีวิต: ติดต่อธนาคารและเตรียมเอกสารผู้จัดการมรดก
บัญชีเงินฝากของผู้เสียชีวิตไม่ควรถูกถอนหรือใช้งานผ่านบัตร แอป หรือรหัสเดิมโดยผู้ที่ไม่ได้รับมอบอำนาจ ขั้นตอนที่ถูกต้องคือแจ้งธนาคารและทำตามกระบวนการพิสูจน์ผู้มีสิทธิจัดการทรัพย์มรดก เอกสารและเวลาพิจารณาไม่เหมือนกันทุกธนาคารและทุกกรณี
เริ่มจากระบุบัญชีและแจ้งธนาคาร
- รวบรวมชื่อธนาคาร สาขา เลขบัญชีเท่าที่ทราบ สมุดบัญชี และเอกสารแสดงตัวของผู้ติดต่อ
- แจ้งการเสียชีวิตผ่านสาขาหรือช่องทางทางการของธนาคาร และขอรายการเอกสารสำหรับกรณีของบัญชีนั้นโดยเฉพาะ
- ถามว่าต้องใช้คำสั่งศาลแต่งตั้งผู้จัดการมรดก พินัยกรรม หรือเอกสารอื่นใด และต้องยื่นที่สาขาใด
- ขอหลักฐานรับเรื่องและบันทึกรายการเอกสารที่ธนาคารรับไว้
ตัวอย่างข้อกำหนดที่ธนาคารประกาศ
ธนาคารกสิกรไทยเผยแพร่แนวทางสำหรับทายาทและผู้จัดการมรดก โดยยกตัวอย่างเอกสาร เช่น หนังสือแต่งตั้งผู้จัดการมรดก หนังสือรับรองคดีถึงที่สุด พินัยกรรม บัตรประชาชน ใบมรณบัตร และสมุดบัญชีของผู้เสียชีวิต หากไม่มีสมุดบัญชีหรือเลขบัญชี ธนาคารแนะนำให้ยื่นหนังสือขอตรวจสอบข้อมูลบัญชี รายการนี้เป็นแนวทางของธนาคารกสิกรไทย ไม่ใช่กฎที่ใช้แทนทุกธนาคาร; ให้ติดต่อธนาคารที่ถือบัญชีเพื่อยืนยันเอกสารล่าสุดและระยะเวลาดำเนินการ
ธนาคารไทยพาณิชย์เผยแพร่แนวทางสำหรับผู้จัดการมรดกเช่นกัน ให้ตรวจหน้าเงื่อนไขล่าสุดและยืนยันเอกสารกับธนาคารโดยตรงก่อนเดินทาง หากมีผู้รับมรดกหลายคน พินัยกรรมหรือข้อพิพาท ควรขอคำแนะนำทางกฎหมายก่อนแบ่งเงิน
แยกเงินฝากออกจากทรัพย์สินประเภทอื่น
บัญชีเงินฝาก พันธบัตร หลักทรัพย์ และสินทรัพย์ดิจิทัลอาจมีผู้รับฝากและขั้นตอนโอนต่างกัน การจ่ายภาษีมรดกก็เป็นอีกประเด็นหนึ่งจากการแสดงอำนาจต่อธนาคาร อย่านำรายการเอกสารภาษีไปแทนขั้นตอนขอรับเงินจากผู้ให้บริการ
แหล่งอ้างอิง
- ธนาคารกสิกรไทย K WEALTH: แนวทางจัดการบัญชีของผู้เสียชีวิต
- ธนาคารไทยพาณิชย์: ข้อมูลสำหรับผู้จัดการมรดก
- กรมสรรพากร: พระราชบัญญัติภาษีการรับมรดก
แหล่งที่มา: เปิดวิดีโอต้นฉบับบน YouTube