เงินเดือนที่เพิ่มขึ้นช่วยให้มีทางเลือกมากขึ้น แต่ควรเริ่มจากจำนวนเงินสุทธิที่เข้าบัญชีจริง ไม่ใช่ยอดขึ้นเงินเดือนก่อนหักภาษี ประกันสังคม และรายการหักอื่น จากนั้นจัดสรรส่วนเพิ่มตามภาระ ค่าใช้จ่าย และเป้าหมายของครัวเรือน ไม่มีสัดส่วนเดียวที่เหมาะกับทุกคน
คำนวณเงินเพิ่มที่ใช้วางแผนได้
เปรียบเทียบเงินสุทธิที่เข้าบัญชีในเดือนปกติก่อนขึ้นเงินเดือนกับเดือนใหม่ หากมีรายได้ผันแปร โบนัส หรือค่าคอมมิชชัน ให้แยกจากฐานเงินเดือนประจำและอย่านับเงินที่ยังไม่แน่นอนเป็นรายได้ประจำสำหรับภาระระยะยาว ธปท. แนะนำให้เริ่มแผนจากการประเมินรายรับ รายจ่าย เป้าหมาย และภาระทางการเงิน [ดูขั้นตอนวางแผนการเงิน](https://www.bot.or.th/th/satang-story/money-plan/planning-steps.html)
จัดลำดับก่อนเพิ่มรายจ่าย
- เช็กว่าค่าใช้จ่ายจำเป็นและยอดชำระหนี้ตามสัญญาครบหรือไม่
- เติมเงินสำรองหากยังไม่พอกับภาระจำเป็นและสถานการณ์รายได้ของครัวเรือน
- วางแผนลดหนี้ที่มีต้นทุนสูง โดยยังจ่ายขั้นต่ำตามสัญญาของทุกบัญชี
- กำหนดเป้าหมายออมตามยอดและวันที่ต้องใช้เงิน
- กันส่วนหนึ่งไว้กับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มคุณภาพชีวิต โดยไม่สร้างภาระประจำที่รับไม่ไหว
ถ้ารายได้ไม่แน่นอนหรือมีผู้พึ่งพิงมาก อาจให้ความสำคัญกับเงินสดสำรองก่อน หากรายได้และเงินสำรองมั่นคงแล้ว ค่อยประเมินเป้าหมายระยะยาวและความเสี่ยงที่รับได้ ไม่ควรเพิ่มการลงทุนเพียงเพราะมีเงินเดือนสูงขึ้น
ตั้งระบบและทบทวนหลังใช้แผน
กำหนดวันโอนอัตโนมัติไปยังบัญชีเป้าหมายหลังรับเงินเดือน แล้วบันทึกรายจ่ายจริงใน [เครื่องมือวางแผนงบรายเดือน](/monthly-budget-planner/) ทบทวนหลังผ่านไปประมาณสามเดือนว่าเงินส่วนเพิ่มถูกใช้ตามเป้าหมายหรือไม่ และมีรายจ่ายประจำใหม่เพิ่มขึ้นเท่าใด ถ้าค่าใช้จ่ายจำเป็นเกินแผน ให้ปรับสัดส่วนตามยอดจริงแทนการฝืนเปอร์เซ็นต์
ใช้ [กฎ 50/30/20 เป็นกรอบเริ่มต้น](/blog/50-30-20-budgeting-rule/) ได้ แต่ปรับให้เข้ากับรายได้สุทธิ หนี้ และภาระครอบครัว หากต้องการเริ่มจากเงินสำรอง ดู [เครื่องมือวางแผนเงินฉุกเฉิน](/emergency-fund-planner/)
คำถามที่พบบ่อย
ควรออมเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นทั้งหมดหรือไม่?
ไม่มีคำตอบเดียว ให้พิจารณาเงินสำรอง หนี้ เป้าหมาย และค่าใช้จ่ายจำเป็นของตนเองก่อนแบ่งส่วนสำหรับการออมและการใช้จ่ายที่เลือกได้
เงินขึ้นแล้วควรเพิ่มค่างวดหรือไม่?
ก่อนรับภาระผ่อนใหม่ ให้ทดสอบจากรายได้สุทธิหลังหักค่าใช้จ่ายจริง และดูว่ายังเหลือเงินรองรับรายจ่ายไม่คาดคิดหรือไม่
บทความนี้เป็นกรอบจัดทำแผนส่วนบุคคล ไม่รับประกันผลลัพธ์ คลิป NASDAQ ที่คงไว้ในหน้านี้พูดถึงการลงทุนระยะยาว ไม่ได้กล่าวถึงการแบ่งเงินเดือนขึ้น