ออมวันละ 10 บาท 20 ปีได้เท่าไร? คำนวณ DCA ที่ 0%, 4% และ 8%

หยอดเงินวันละ 10 บาทครบ 20 ปี จะใส่เงินต้นรวม 73,000 บาท หากนับ 365 วันต่อปีและไม่นับวันอธิกสุรทิน ส่วนการลงทุนเดือนละ 300 บาทครบ 240 เดือน มีเงินต้นรวม 72,000 บาท สองตัวเลขนี้ต่างกันเพราะจำนวนวันที่ออมและรอบลงทุนไม่เหมือนกัน

บทความนี้แยกการออมรายวันออกจากแบบจำลอง DCA รายเดือน เพื่อให้เห็นว่าเงินต้นเท่าไรและผลตอบแทนสมมติทำให้ตัวเลขเปลี่ยนอย่างไร วิดีโอที่ฝังมีหัวข้อการออมวันละ 10 บาทและดอกเบี้ยทบต้น ส่วนตัวเลขในบทความคำนวณจากสูตรและสมมติฐานที่เปิดเผยไว้ ไม่ได้ยืนยันยอดผลลัพธ์จากคลิปหรือเสียงต้นฉบับ

ออมวันละ 10 บาท เงินต้นครบ 20 ปีเท่าไร

คำนวณจาก 10 บาท × 365 วัน × 20 ปี ได้เงินต้น 73,000 บาท ตัวเลขนี้ยังไม่รวมผลตอบแทนจากการนำเงินไปฝากหรือลงทุน และไม่รวมวันอธิกสุรทิน หากออมเดือนละ 300 บาทแทน จะใส่เงินต้น 300 บาท × 12 เดือน × 20 ปี หรือ 72,000 บาท

DCA รายเดือนทำงานอย่างไร

ตลาดหลักทรัพย์ฯ อธิบาย DCA ว่าเป็นการลงทุนเป็นงวดด้วยจำนวนเงินเท่ากัน เช่น รายเดือนหรือรายไตรมาส วิธีนี้กำหนดจำนวนเงินที่ลงทุนแต่ละงวด แต่ไม่ได้กำหนดว่าผลตอบแทนจะเป็นบวกหรือได้ตามเป้าหมาย การลงทุนยังมีความเสี่ยง และมูลค่าเงินในอนาคตอาจได้รับผลจากเงินเฟ้อด้วย

เพื่อเปรียบเทียบให้ตรวจสอบได้ ตารางด้านล่างสมมติว่าลงทุนปลายเดือน เดือนละ 300 บาท เป็นเวลา 20 ปี รวม 240 งวด โดยใช้อัตราผลตอบแทนคงที่เป็นเพียงตัวอย่าง ไม่ใช่การคาดการณ์หรือคำแนะนำให้เลือกสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนระดับนั้น

สมมติฐานและสูตร

ลงทุนปลายเดือน เดือนละ 300 บาท เป็นเวลา 240 เดือน เงินต้นรวม 72,000 บาท
เปรียบเทียบผลตอบแทนสมมติต่อปี 0%, 4% และ 8% โดยสมมติว่าอัตราคงที่ตลอด 20 ปี
แปลงผลตอบแทนต่อปีเป็นอัตรารายเดือนแบบมีผลทบต้น: r = (1 + R)^(1/12) − 1
ยังไม่หักค่าธรรมเนียม ภาษี หรือเงินเฟ้อ ตัวเลขจึงเป็นมูลค่าเชิงตัวอย่าง ไม่ใช่มูลค่ากำลังซื้อในอนาคต

มูลค่าปลายงวดคำนวณด้วย FV = PMT × ((1 + r)^n − 1) ÷ r โดย PMT คือเงินลงทุนรายเดือน r คืออัตรารายเดือน และ n คือจำนวนงวด หากผลตอบแทนสมมติเป็น 0% มูลค่าปลายทางเท่ากับเงินต้น

ลงทุนเดือนละ 300 บาท 20 ปี ได้เท่าไร

ผลตอบแทนสมมติต่อปี	เงินต้นรวม	มูลค่าปลายทางโดยประมาณ	เงินลงทุนต่อเดือนเพื่อให้ถึง 1 ล้านบาท*
0%	72,000 บาท	72,000 บาท	4,167 บาท
4%	72,000 บาท	109,153 บาท	2,749 บาท
8%	72,000 บาท	170,700 บาท	1,758 บาท

*จำนวนเงินลงทุนต่อเดือนปัดขึ้นเป็นบาทเต็มเพื่อให้ถึงเป้าหมายภายใต้สมมติฐานเดียวกัน ผลตอบแทนจริงอาจสูงหรือต่ำกว่าตัวอย่าง และอาจขาดทุนได้ ตัวอย่าง 8% ต่อปีจึงไม่ได้หมายความว่ามีสินทรัพย์ใดรับรองผลตอบแทนระดับนี้

ใช้ตัวเลขนี้อย่างไร

การออมวันละ 10 บาทช่วยสะสมเงินต้นได้ แต่ถ้าเป้าหมายคือ 1 ล้านบาท ต้องพิจารณาจำนวนเงินที่ใส่ ระยะเวลา และความเสี่ยงของสินทรัพย์ร่วมกัน DCA ช่วยกำหนดวินัยการลงทุนเป็นงวด ไม่ได้ลดความเสี่ยงของสินทรัพย์หรือรับประกันผลตอบแทน ควรดูค่าธรรมเนียม ภาษี และผลของเงินเฟ้อก่อนใช้ตัวเลขจำลองวางแผน

แหล่งข้อมูล

ข้อจำกัดของบทความและวิดีโอ

การคำนวณเกิดจากสมมติฐานที่ระบุไว้และอ้างอิงคำอธิบายเรื่อง DCA ความเสี่ยง และผลตอบแทนที่คาดหวังจาก SET วิดีโอที่แสดงเป็นแหล่งประกอบบนหน้าเท่านั้น บทความนี้ไม่ได้ยืนยันเสียงหรือคำกล่าวในวิดีโอ และไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน