ข้ามไปที่เครื่องมือ

หน้าแรก / เครื่องมือ / วางแผนการเงิน

FINANCE · แผนการเงิน · วางแผนการเงิน ฟรี

วางแผนการเงิน: สรุปรายรับ รายจ่าย สินทรัพย์ หนี้ และเป้าหมาย

กรอก snapshot การเงินของคุณเพื่อเห็นภาพรายรับ รายจ่าย สินทรัพย์ หนี้ เป้าหมาย และช่องว่างเกษียณในหน้าเดียว

กรอกข้อมูล เพื่อเริ่มต้น

ข้อมูลขั้นต่ำ

1) ช่วงชีวิตและเกษียณ

ค่าที่เห็นตอนเปิดหน้าเป็นฉากทัศน์สาธิตที่สร้างขึ้นใหม่ แก้เป็นตัวเลขของคุณได้ทั้งหมด และไม่ใช่ข้อมูลจากไฟล์ Excel

กรอกเฉพาะค่าที่จำเป็นต่อการสร้างฉากทัศน์ ส่วนสมมติฐานปรับแก้ได้และไม่ใช่การรับประกันผล

2) งบดุลส่วนบุคคล

ใส่ยอดรวมเป็น snapshot ไม่ต้องใส่เลขบัญชี เลขกรมธรรม์ หรือรายละเอียดระบุตัวบุคคล

3) กระแสเงินสดต่อเดือน

4) เป้าหมายสำคัญ

กรอกไม่เกิน 3 เป้าหมายที่ต้องการเห็นช่องว่างเป็น “ปี” เช่น บ้านใน 5 ปี หรือการศึกษาใน 10 ปี เป้าหมายที่ไม่กรอกจะไม่ถูกคำนวณ

5) Checklist ความพร้อม

ข้อมูลของคุณใช้เพื่อคำนวณและแสดงผลในเบราว์เซอร์เท่านั้น ไม่บันทึกคลาวด์และไม่เปิดเผยต่อบุคคลที่สาม

ผลลัพธ์เบื้องต้น

ผลนี้เกิดขึ้นในเบราว์เซอร์และควรอ่านคู่กับวิธีคำนวณ/ข้อจำกัด

ยังไม่มีผลลัพธ์กรอกข้อมูลแล้วกดปุ่มคำนวณ ผลจะแสดงที่นี่
ขอบเขต: เครื่องมือนี้เป็นข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำส่วนบุคคลหรือคำรับรองผล และไม่ควรกรอกข้อมูลลับลงในหน้าเว็บ

ความรู้และการวางแผนการเงิน แบบเจาะลึก

SUMMARY INFOGRAPHIC

สรุป 4 เสาหลัก การวางแผนการเงินส่วนบุคคล

กระบวนการรวบรวมข้อมูลทางการเงินในชีวิต ทั้งงบดุล งบกระแสเงินสด และเป้าหมายชีวิต มาประเมินเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินและเกษียณอย่างปลอดภัย

01

สินทรัพย์ (Assets — 3 ประเภท)

ทรัพย์สินที่มีมูลค่าเป็นตัวเงิน
สภาพคล่อง (Liquid Assets) เงินสด, ออมทรัพย์, MMF (ถอนใช้ฉุกเฉินใน 24-48 ชม.)
เพื่อการลงทุน (Investment Assets) หุ้น, กองทุนรวม, อสังหาฯ (สร้างดอกผลระยะยาว)
ใช้ส่วนตัว (Personal Assets) บ้านอยู่อาศัย, รถยนต์, ของสะสม (มีมูลค่าแต่มักเสื่อมราคา)
02

หนี้สิน (Liabilities — 2 ประเภท)

ภาระผ่อนชำระคืนบุคคลภายนอก
ระยะสั้น (Short-term) หนี้บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล (ชำระคืนใน 1 ปี)
ระยะยาว (Long-term) สินเชื่อบ้าน/คอนโด, รถยนต์, หหนี้ กยศ. (ผ่อนชำระเกิน 1 ปี)
03

กระแสเงินสด (Cash Flow — 5 หมวด)

สรุปการไหลเข้าออกของเงินต่อเดือน
Active Income เงินเดือน, โบนัส, รายได้จากธุรกิจส่วนตัว
Passive Income เงินปันผล, ดอกเบี้ย, ค่าเช่า, ลิขสิทธิ์
รายจ่ายคงที่ & ผันแปร ค่าเช่า, ค่าน้ำไฟ + ค่าอาหาร, เดินทาง, ชอปปิง
ภาระผ่อนหนี้ ยอดผ่อนชำระหนี้สินรวมทุกก้อนต่อเดือน
04

4 อัตราส่วนการเงินสากล

ตัวชี้วัดสุขภาพการเงินสากล
Net Worth (สินทรัพย์สุทธิ) สินทรัพย์ - หนี้สิน
Emergency Ratio 3 – 6 เท่า
DSR (ภาระผ่อนหนี้/รายได้) ≤ 35–45%
Savings Rate (เงินออม/รายได้) ≥ 20%

หลักการคำนวณและสิ่งที่ วางแผนการเงิน ประเมินให้คุณ

สูตรและหลักการคำนวณ วางแผนการเงิน สากล

การวางแผนการเงินประมวลผลเชื่อมโยงระหว่างงบดุล (Balance Sheet) งบกระแสเงินสด (Cash Flow) และแผนเกษียณ (Retirement Plan) ด้วยทฤษฎีการเงินส่วนบุคคลสากลให้อัตโนมัติในเบราว์เซอร์อย่างโปร่งใส

วางแผนการเงิน ฟรี ต่างจากคำปรึกษาแบบรายละเอียดอย่างไร

เครื่องมือนี้ให้ผลวิเคราะห์และสรุปภาพรวมงบดุลและกระแสเงินสดฉบับเต็มฟรีทันที โดยสามารถนำตัวเลขที่ได้ไปปรับจัดสรรงบรายเดือนและพอร์ตการลงทุนต่อได้เลย

เช็กสุขภาพการเงินฉบับสั้น →

กง
ผู้ตรวจทาน & พัฒนาเครื่องมือทีมงาน การงง การเงินเครื่องมือนี้ผ่านการทดสอบสูตรและสอบทานความถูกต้องตามหลักเกณฑ์การวางแผนสากล
คำเตือนความเสี่ยงการเงิน (Financial Disclaimer): เครื่องมือนี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการศึกษาและการวางแผนเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางการเงิน กฎหมาย หรือการลงทุนส่วนบุคคล การตัดสินใจลงทุนหรือภาระผูกพันทางการเงินควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหรือที่ปรึกษาการเงินที่ได้รับใบอนุญาตเพิ่มเติม

คำถามที่พบบ่อยเรื่องวางแผนการเงิน

วางแผนการเงินส่วนบุคคล เริ่มต้นจากอะไรดีที่สุด

เริ่มต้นจาก 2 สิ่งแรกคือ 1) สรุปสินทรัพย์และหนี้สิน (งบดุล) เพื่อดูสินทรัพย์สุทธิ และ 2) ทำสรุปรายรับรายจ่ายต่อเดือน (กระแสเงินสด) เพื่อดูเงินเหลือออม

ทำไมต้องแยกสินทรัพย์สภาพคล่อง ออกจาก สินทรัพย์เพื่อการลงทุน

เพราะสินทรัพย์สภาพคล่องผันผวนต่ำและใช้รับมือวิกฤตฉุกเฉินได้ทันที ส่วนสินทรัพย์ลงทุนมีไว้สร้างผลตอบแทนระยะยาวและอาจมีความเสี่ยงผันผวนชั่วคราว การแยกจากกันช่วยป้องกันไม่ให้เราต้องขายหุ้นหรือกองทุนขาดทุนเมื่อเกิดวิกฤต

ภาระหนี้สินต่อรายได้ (DSR) เท่าไรจึงจะถือว่าปลอดภัย

ตามมาตรฐานการเงินสากล ภาระผ่อนชำระหนี้รวมทุกก้อนไม่ควรเกิน 35-45% ของรายได้รวมต่อเดือน หากเกินกว่านี้ถือว่าเสี่ยงสภาพคล่องตึงตัว

สินทรัพย์สุทธิ (Net Worth) บอกอะไรเรา

สินทรัพย์สุทธิ = สินทรัพย์รวม หักลบ หนี้สินรวม เป็นตัวเลขที่บอกความร่ำรวยที่แท้จริง หากสินทรัพย์สุทธิเป็นบวกและเติบโตขึ้นทุกปี แสดงว่าการเงินของคุณกำลังเดินไปในทางที่ถูกต้อง

ควรทบทวนงบดุลและแผนการเงินส่วนบุคคลบ่อยแค่ไหน

แนะนำทบทวนอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หรือทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงสำคัญในชีวิต เช่น เปลี่ยนงาน แต่งงาน ซื้อบ้าน หรือมีลูก

คำนวณแผนการเงินที่นี่ปลอดภัยหรือไม่ ข้อมูลหลุดไหม

ปลอดภัย 100% เพราะประมวลผลในเบราว์เซอร์บนเครื่องของคุณเท่านั้น ไม่มีการส่งตัวเลขส่วนตัวเข้าเซิร์ฟเวอร์หรือคลาวด์ใดๆ ทั้งสิ้น

เครื่องมือวางแผนการเงินที่เกี่ยวข้อง